“我很崇拜的一名投资大师是巴菲特，他的成功其实可以用六个字概括：专注、坚持、耐心。我一直建议客户要学会耐心等待，在股市里频繁地调仓和换手不一定能挣到钱，反而有可能错失市场上涨的良机。”胡洁认为。

“巴菲特还说过一句话：‘慢慢变富是一种良好的投资者心态，但几乎很少有人能做到。’很多中国投资者都有‘一夜暴富’、‘快速致富’的心态，把投资当成了‘投机’。投资者一旦拥有这样的心态，在投资中就难免被‘心魔’左右，很难做出科学、理性的决定。”

“有一个客户曾经对我说：‘知道吗？你的职业后期可能会被机器人替代。’但我觉得不会。人类是复杂的社会性‘动物’，投资是一件有温度的事，机器人也许能依靠模型和算法构造出一套投资逻辑，但无法区分识别不同投资者的个性化需求，也无法精准感应投资者在认知和风险偏好上的变化，财富管理还是需要建立在丰富的实践经验、真诚沟通、长久陪伴的基础之上，私人银行家这个角色是不可或缺的。”

“想要做好投资，建议投资者想明白一个问题：到底是要‘投资’还是‘投机’？如果要投机，可能就需要经常预测所有市场参与者每天的交易行为，而预测陌生人的想法，是一件非常难的事情；如果要投资，就需要克服情绪化硬伤。很多投资者频繁进行交易，把基金当作股票去 ‘炒’，就是因为受到了情绪的影响。” 向梅柳说。

“在我看来，更科学的投资方式是在熊市的时候分批买进，然后静静等待市场价值的回归。如果熊市的时候不关心股市，一味想着等牛市来再去‘抢’一波的话，大概率会被套牢。近几年我们确实也看到很多投资者买基金的结果是：基金产品本身收益不错，但投资者却赔钱了。”

“有一句八字的投资箴言想要送给投资者：短钱短投、长钱长投。打个比方来说，比如投资者现在有一笔闲钱要做投资，而这笔资金在6个月之后又一定要用，这时如果投资者选择买入基金，又正巧遇到市场波动的话，可能非但挣不到多少钱，还会遭遇本金的损失。因为基金是很好的长期投资品种，却是较差的短期投资品种。每一类资产都有属于自己的理想持有期，投资者要避免因为期限错配而给自身财富带来风险。”

“作为私人银行家，我想向投资者传递的理念其实只有两个字——合适。我所理解的‘合适’是双向的，一方面我们基于专业判断提供自己认为合适的解决方案，另一方面投资者也认可我们的解决方案符合他们的需求，这才算是一笔真正‘合适’的投资，才能更好地经营彼此之间的信任。” 蔡晓熹表示。

“我亲身经历了近年来投资服务由资产管理尝试向财富管理转型的过程，个人理解如下：资产管理的核心其实是产品，当管理人推出一个新的产品，以前的我们会根据产品特性将其推荐给我们认为合适的投资者；而财富管理则会更多关注投资者本身，私人银行家会从投资者需求出发，帮忙寻找适合他们的好策略、好产品，提供更有针对性、更有效的解决方案。”

“对于很多职业来说，年轻就意味着优势，年轻人精力更充沛、专注力更强，而对于私人银行家来说，年轻的优势并没有那么明显。随着年龄的增长，我们难免会降低和投资者的沟通频率，甚至有时候不能及时回复，但伴随着经验的积累，我们独立思考的能力则会逐渐变强。身处信息爆炸时代，更强的独立思考的能力有助于我们为投资者输出更高质量的专业判断，从而更好地匹配投资者的需求。”

“在投资中，如何与时间更好地相处是每位投资者都要学习的必修课。长期主义、时间的朋友、时间的玫瑰，这些耳熟能详的警句在告诫我们，要想获得好的投资回报就应该要拿得住、拿得久。在市场的低谷转身离去，是一件很痛心的事。”熊姿说。

“做更好的私人银行家，我会从两方面努力：

一是真心换真心。私人银行家这份工作，说难也难，说简单也简单。踏踏实实地做好每天的事，尽量做到‘今日事今日毕’，用真诚和专业对待每一位客户，这样坚持很久过后，客户自然会对你产生信任。

二是保持好奇心，持续不停地学习。投资环境本身是瞬息万变的，投资者的投资理财需求也在持续发生着变化，私人银行家需要不断保有对新鲜事物强烈的探索欲和好奇心，才能带动自己与时俱进，适应时代的变化。同时，私人银行家会接触比普通投资者更多的市场信息，为了提高甄别信息的能力，就要持续不停地学习，从不同的专业人才那里汲取知识的养分。消化吸收这些知识之后，我们才能给出更科学、更有针对性的资产配置建议。”

“在服务客户的时候，我认为私人银行家应该做到两点：第一是要找到优质的管理人，帮投资者做好资产配置；第二是要深度陪伴，在市场上涨的时候与投资者一起分享净值上涨的喜悦，在市场下跌的时候要给投资者更多的信心，帮助投资者坚定长期持有优质管理人的好产品。” 吴坊说。

“投资是需要配置的，要从安全性、流动性、收益性三个角度来具体分析投资者更适合哪种类型的产品：

投资的安全性很重要，但这并不意味着要投资者大量购买保本型的产品，可以在保证资金较为安全的前提下，适当配置一些波动性产品。

流动性也是一个重要的概念，很多投资者往往会把资产的流动性和产品的流动性相混淆，但两者并不等同，一些资产流动性很好，但波动性较大，风险也比较高，从流动性角度考虑，还是建议投资者根据自己的实际情况合理安排资金，做好期限配置。

在安全性和流动性的基础上，再谈收益性。建议投资者选择优秀的管理人并长期陪伴。优秀的管理人，他会更有能力判断市场的机会和风险，而投资者基本不用考虑择时的问题。

“从业多年，也算见过不少的大场面，其实总结下来，投资真的是一件反人性的事情，也更像是一场修行，是对于人性的一种挑战和磨练。” 赵晓敏表示。

赵晓敏的一位客户，坚定持有“嘉实成长收益混合”基金十四年，到目前收获了十余倍的收益。“十四年间，市场有涨有跌，但是这位投资者没有被周围看涨或看衰的声音影响，一直稳稳拿住。其实在选到好的投资标的后，投资者可以人为地‘忘记’这笔投资，等若干年过去后，它可能会给你带来一个巨大的惊喜。”

“每个投资者可能都听过不少个‘投资使人暴富’的故事，比如‘身边哪个朋友的基金今年翻了五倍，买的股票接连上演了十几个涨停板’之类，但这样的投资如果不是基于对底层资产的细致调研和深刻理解的话，更多带有一些运气的成分。投资还是需要树立清晰的目标，要明确自己的最大风险承受力度大概处于一个怎样的位置。投资的节奏可以调整，但只有坚守初心，方能行稳致远。”

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